Открытие расчетного счета ООО в банке

Расчетный счет – это реквизит организации, без которого зарегистрированная компания может только пылиться в шкафу в виде папки с уставными документами.

При открытии счетов банки вынуждены проверять организации и ИП. Открытие расчетного счета ИП вызывает меньше проблем – идентифицировать и контролировать такого клиента банку проще. Но если клиент банка юридическое лицо, то «соответствовать» сложнее.

Под проверкой организации или ИП подразумевается идентификация, проведение которой требует подпункт 1 пункта 1 статьи 7 Федерального Закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Сама идентификация осуществляется на основании Положения Банка России от 15 октября 2015 г. N 499-П. В Приложении 2 к указанному Положению содержатся те критерии, на основе которых банк проверяет будущего клиента.

Для отказа в открытии счета и вовсе достаточно, как указано в пункте 5.2. статьи 7 Закона 115-ФЗ, «наличия подозрений о том, что целью заключения такого договора является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма».

Сложившаяся практика позволяет выделить некоторые факторы, затрудняющие открытие счета:

• руководитель организации (директор) является таковым более чем в трёх организациях. Массовые учредители также не приветствуются;
• большое количество видов деятельности или специфические виды деятельности, характерные для фирм-однодневок (например – неспециализированная оптовая торговля). Предполагается, что несколько десятков кодов ОКВЭД придают «однодневке» универсальность, чтобы через нее могли проходить деньги по самым разнообразным основаниям;
• неудачное собеседование с руководителем (директором), которое является обязательной частью идентификации клиента. Банки по возможности отказываются открывать счет фирмам «однодневкам», поэтому беседа с номинальным руководителем часто заканчивается быстро (неудачно).
• не нравится юридический адрес организации.

Поскольку на коммерческие банки фактически взвалили функции по контролю хозяйственной деятельности юридических лиц, то и адреса местонахождения юр. лиц давно уже попали под их пристальное внимание. Банки не только оценивают достоверность договора аренды, но отслеживают срок его действия, напоминая клиентам о необходимости подтвердить свой текущий юридический адрес.

Кто предупрежден – тот вооружен, адрес местонахождения можно представить фактический, а директора заменить на подходящего

Теперь, когда в общих чертах ясны риски, поджидающие в банке, вы уже лучше подготовлены к жесткой проверке в банке. Это означает, что перед первым посещением банка убедитесь, что:

• руководитель организации не является генеральным директором более чем в трех компаниях (а бывает, что и три много), не имеет судимости (даже погашенная судимость будет играть роль), в общем – чист как стеклышко;
• директор понимает важность собеседования в банке и владеет всей коммерческой информацией. Менеджеры банка могут задавать неожиданные вопросы – от бизнес-плана до цвета здания, в котором располагается офис. Бывает так, что чем моложе сотрудник банка, тем жестче его выводы. Почему у вас тот или иной вид деятельности, чем планирует заниматься организация (и как именно) – приготовьте ответы;
• вы подготовили пакет документов для открытия счета, включая анкету клиента, всевозможные опросники, заявление на открытие счета, нотариальные копии свидетельств, устава и так далее. Банки сами часто предлагаю заверить копии у них, это может быть дешевле, чем у нотариуса. Важнейшим документом является карточка с образцами подписи и оттиска печати;
• ваш договор аренды заключен не на здание школы или гараж, арендодатель может обеспечить выездную проверку банка, да и сам договор аренды на юр. адрес подготовлен не на одном листке.

Как получить одобрение на открытие счета

На текущий момент банки редко открывают расчетный счет сразу. Бывают так называемые «предварительные согласования» с сотрудниками банка, но это может лишь несколько ускорить процедуру, но никак не гарантирует 100% успех. Служба безопасности банка изучает руководителя, также внимательно изучаются и все представленные вами документы. Сроки открытия счета в банке варьируются, так что об этом лучше узнавать заранее, особенно, если вы со дня на день ждете крупный транш.

Кстати, имейте в виду – банки следят и за всеми транзакциями тоже, и при появлении «подозрений» операции по счету могут быть приостановлены (пункт 11 статьи 7 115 ФЗ). Внезапное поступление больших сумм на счет компании с одним человеком в штате – как раз повод для таких подозрений.

Резюме: фирма «Юрадрес-центр» имеет агентские договоры с банками на привлечение клиентов по открытию счетов. Менеджер банка приедет в наш офис для заполнения документов по открытию расчетного счета уже после того, как вы получите предварительное одобрение. Для подачи сведений на предварительное одобрение вам достаточно обратиться к нам.